こんにちは！
きんぎょです。
皆さんは「積み立て投資」をされていますか！？
数年前ブームになった、「毎月3,000円から始める積み立て投資」や、昨今人気が出てきた「積み立てNISA」などの影響もあり、投資界隈の中では隠然たる勢力を得ている「積み立て投資」・・・
一括投資に比べて、積み立て投資は「ドルコスト平均法」による高値掴み回避などのリスク抑制効果や、小額から始められることもあって、投資玄人から初心者まで幅広い人気を勝ち取るまでに成長いたしました＼(^o^)／
特に「積み立てNISA」は人気だよね～！
ワイも「毎年40万円」の上限いっぱいまで積み立てているんやで～！
世界経済は基本的に右肩上がりに成長しております！
このため、全世界株や先進国株などの「指数」に投資しておけば、過去の実績から言っても最終的には大きな利益を得ることが期待できます！
下記のグラフは「eMAXIS先進国株式インデックス」の設定来の基準価格の推移であります！
凄～い！
右肩上がりで推移しているよ～(^▽^)/
ちょうど「リーマンショック後」の底値の時期に設定されているから、上昇力が半端ないんやで～！
上記のグラフを見てわかる通り、先進国株は、この10年ちょっとで実に「4倍以上」の上昇を見せており、投資家たちは十分なリターンを享受できたことでありましょう！
基準価格が「45,000円」くらいだから、単純に考えて「4.5倍」か・・・
先進国株って凄いんだね(^▽^)/
・・・
確かに、基準価格の推移だけを考えれば、先進国株は「約4.5倍」の価格上昇を実現していることに間違いはありません！
しかし！
ここで見落としてはならないのは、あくまでこの上昇率は、設定時に一括投資した場合にのみ実現できる、机上の空論に過ぎないのであります！
え～！？
どういうこと～！？
シュミレーション！
百聞は一見に如かず！
設定時の「一括投資」の場合と、毎月コツコツと「積み立て投資」した場合に、どれだけリターンに違いが出るのかをシュミレートしてみましょう！
■対象ファンド
三菱UFJ国際－eMAXIS先進国株式インデックス
■シュミレートの条件
・期間
⇒設定～2022.11.31（3202日）
・積立総額（一括投資額）
⇒3,202,000円
・毎日積立額
⇒1,000円/1日
上記の前提条件にてシュミレートした結果が、下記のグラフとなります！
え～！？
こんなに差が出ちゃうの～💦
積み立ての場合だと、2倍近く差がついてしまうんやで～！
投資期間が13年だとして、積み立てでも「2.5倍」程度にはなっているので、悪くない結果のような気もしますが、基準価格≒一括投資である場合の「4.5倍」と比べてしまうと、どうしても見劣りしてしまいます・・・(´;ω;｀)
このように、積み立て投資は一括投資に比べるとリスクは確かに低減できるかもしれませんが、同時にリターンも一定数低減してしまうという、残念な結果となってしまったのであります・・・(´;ω;｀)
まとめ
いかがでしょうか！？
積み立て投資と一括投資におけるリターンの違い・・・
ご理解いただけたかと思います(^^♪
まぁ、よく考えれば当たり前ですよね！
積み立て投資はどうしても資産投入が小出しになってしまうため、複利効果や資産成長の効果を全て享受することができません！
一方で、一括投資の場合は全ての資産を早い段階からリスクにさらしているため、その分のリスクプレミアムがこのリターン差につながっているともいえるでしょう！
積み立て投資より一括投資の方が有利なのは、ある意味では当然なのであります！
しかしながら、このような基準価格だけのチャートを見てしまうと、リターンの計算はどうしても「一括投資した場合の数値」で皮算用してしまってはいませんか！？
基準価格が4倍になってるから、この投信に投資すれば、資産も4倍に上昇だなwww
そ、それは一括投資した場合だけなんやで～💦
積み立て投資の場合は同じリターンにはならないよ～！
このように、積み立て投資の場合は目に見えているほどにリターンは得られない、という事を改めて肝に銘じておく必要がありそうですね(^^♪
まぁ、一括投資した方がお得なんだけどね～！
でも、そもそも一括投資できるだけのまとまった資金がないんだよぅ～(´;ω;｀)
貧乏人乙www
積み立て投資がいいか、一括投資がいいのか・・・
リスクとリターンを鑑みて、最適な投資法を選択したいものですね(^▽^)/
※本記事は管理人の主観に基づく個人的見解です。投資の最終判断はご自身の責任にて行われるよう、お願い致します。
