こんにちは!
きんぎょです!
皆さんは投資を始めてからどれくらい経過していますか(^^♪
きんぎょは投資を始めて2024年で「7年目」となっております!
ちょうど投資を始めたころに「積み立てNISA」なるものが開始され、きんぎょも制度最初期の2018年頃から積み立てを開始しておりました!
当初はSBIの「EXE-iシリーズ」を積み立てていたのですが、途中、投信の低コスト競争が勃発した関係で「eMAXIS Slim」に乗り換えて積み立てを続けておりました!
いきなり低コスト化し過ぎぃぃぃいいいい!
毎月のように最低値が塗り替えられていくよ~💦
この変化の速さについていくためには・・・
最低コストを追求してくれる「eMAXIS Slim」が一番だよ~(^▽^)/
最近はさしもの「eMAXIS Slim」も最安値に即対応、という訳にはいかなくなってきていますが、最安値圏は依然として維持していてくれているので安心ですね(^^♪
ぶっちゃけ、ここまで安くなれば後はダンコやで~!
ここからは最安値よりも、純資産と安定運用の方が大事かも!?
・・・という事で、きんぎょは旧NISAにおいては「eMAXIS Slim」の「全世界株(除く日本)」を数年間積み立ており、それなりにまとまった金額まで貯めることができました!
その金額なんと!?
約300万円\(^o^)/
え~!?
300万円~💦
せやで!
旧NISA期間の2023年までで、だいたい+80%以上の含み益なんやで~!
大成功だが・・・
そんな含み益が積み重なっている旧NISAなのですが・・・
きんぎょには一つ不満が・・・
そう!
配当が貰えないという事です!
え~!?
配当~!?
せやで!
旧積み立てNISAは基本的に無分配の投資信託しかないから、いくら含み益が積み重なっても、ちっとも配当が貰えないんやで~!
そうなのです!
含み益が積み重なってくれるのは大変うれしいのですが、配当生活を目指すきんぎょにとっては、せっかく増えた資産でも「配当が貰えない」という事が非常にもったいなく感じるのです!
え~!?
でも配当出すと、その分税金取られて投資効率下がるから無分配の方がいいんでしょ~!
・・・
長い目で考えれば、無分配で貯めた投信を将来に売却していけば配当よりも効率的でしょ~!?
か~!
これだから人情を解さない出目金は嫌なんだ!
確かに・・・
投資効率だけを考えれば、無分配の投信の方が投資効率が高く、最終的にはより多くの資産を形成できることでしょう!
しかしながら、理屈通りにはいかないのが人間のサガ・・・
毎月のキャッシュフローを重視する観点からいえば、遠い将来の含み益よりも、今現在貰える配当の方が重要であります\(^o^)/
なにより、配当金でウハウハ生活を行うためには、腹の足しにならない「含み益」よりも、実際に利用できる「配当金」をもらう方が100万倍重要なのであります\(^o^)/
遠くの親戚よりも近くのサラ金!
無分配の方が投資効率は高いけど・・・
定期的な配当金の方が嬉しいんやで~!
仮に現状の旧NISA300万円分を「配当系ETF」の購入に充てるとしたならば、3%弱の利回りは期待できます!
しかも新NISAの成長投資枠で買い付ければ「非課税」で分配金が楽しめるのです!
300万円で3%なら、年間9万円か・・・
ゴクリ・・・
将来の不確定な含み益よりも、今を楽しむためには配当の方が嬉しい・・・
でも旧NISAは売却したら枠はもう復活しないよ・・・!?
・・・
貴重な非課税枠はそのままにして、将来のために寝かせておいた方がいいんじゃない!?
う~む・・・
将来の利益をとるか、今の配当をとるか・・・
・・・
・・・
・・・
・・・
・・・
・・・
うぉぉおぉぉぉぉ!
旧NISA売却!?
分配金を生まない旧NISAを売却して、新NISAで分配金を得られるETFを購入するか、それともそのまま将来のために寝かしておくか・・・
きんぎょのとった選択肢は・・・
ズバリ!
旧NISAを売却することと致しました\(^o^)/
え~!?
結局売却しちゃうの~💦
定期的なインカム収入が欲しいんやで~!
やはり毎月のキャッシュフローを重視して、無分配の旧NISAを売却し、分配金があるETFを新NISAで購入することに決定いたしました\(^o^)/
但し、旧NISAを売却するといっても一括で売却するのではなく、購入時と同じように売却時も少しずつ、コツコツと売却していく方針であります!
毎週2万円ずつ売却していくんやで~!
逆ドルコスト平均法だよ~(^▽^)/
旧NISAの売却で得た資金を利用してETFの積立を強化し、より一層のインカムゲインの強化を図り、毎月配当金ウハウハ生活の一助にしていきたいと考えております(^^♪
まとめ
いかがでしょうか!?
旧NISAの売却・・・
皆様は旧NISAをどのように取り扱っているでしょうか(^^♪
前述のとおり、投資のセオリーでいえば無分配の非課税口座の如きは「ガチホ」が正しい攻略法なのですが、きんぎょの重視している実際のキャッシュフローの強化にはつながりません!
非課税枠が復活しない旧NISAを売却するのは少し痛いですが、きんぎょの投資方針に掲げる「定期的な配当収入の増加」を重視した結果、旧NISAを売却していき、その資金位で新たに分配ありのETFを購入することと致しました!
新NISA用の資金が枯渇してきちゃったし・・・
高配当・増配系ETFを今のうちに仕込んでおけば、将来きっとウハウハ生活なんやで~!
毎週2万円ずつ売却して資金を捻出していくよ~(^▽^)/
・・・ところで
このような決定を下し、毎週2万円の売却を続けて数か月たちましたが、最近の円安回帰・株高の影響もあってか、売却しても売却しても、旧NISAの残高が全く減少しておりません!
現状ではまるで「毎週ただで2万円おろせている」状態が続いております\(^o^)/
うぉぉおぉぉぉぉ!
す、凄~い!
売却したそばから増えていってるよ~(^▽^)/
これが資本主義の威力か・・・
嬉しい誤算だよ~💦
売らなければもっと増えていた説www
それは言っちゃあいけないお約束なんやで~!
投資効率をとるか、安定したインカムゲインをとるか・・・
投資マニア界の永遠の論争の種なのであります(^^♪
※本記事は管理人の主観に基づく個人的見解です。最終判断はご自身の責任にて行われるよう、お願い致します。